주택구입의 첫 단계는
고객의 니즈에 맞는 올바른 대출 유형을 찾는 것
구입자는 다양한 대출상품, 다운 페이먼트 요건,
자격 요건 및 이자율 등을 비교하여
인생에서 가장 큰 결정을 정확한 정보에 근거하여 내려야 합니다
집을 처음 구입 하는 고객부터 부동산 투자자, 그리고 제2의 주택을 구입하고자 하시는 분까지 고객님의 특수한 상황에 맞게 설계된 다양한 주택 융자 상품 중에서 선택하시면 됩니다. 다운페이먼트는 대출자 자신의 저축, 가족구성원으로부터 재정적 증여, 혹은 다운페이먼트 지원에 대한 보조금으로 지불하실 수 있습니다. 자세한 내용은 가까운 모기지 브로커와 상의하시는게 좋습니다.
Mortgage Process
- 모기지 전문가와 상담 – 모기지 조건, 필요 서류, 융자 한도, Debt Ratio 등 확인
- Pre-Approval을 받기 위해 소득증명과 Credit Report 제출
- 부동산 매매 계약이 성사되면 모기지 진행 요청 및 관련 서류 제출
- 모기지 회사에서 부동산 감정 (Appraisal) 주문
- 이자율 Lock In (보통 클로징 30일 전)
- 감정가에 문제가 없고 제출서류 심사가 완료되면 융자 승인서 (Mortgage Commitment Letter) 받음
- 모기지 회사 가이드에 따라 주택보험 가입
- 모기지 회사로부터 Closing Disclosure (매매 정산 내역) 받음
- 클로징 당일 날 모기지 서류 서명
Mortgage Documents
- 소득증명 – 2 Years of Tax Return, W2 or 1099-Misc
- 재직증명 – 최근 Pay Stubs 4-5개
- 은행 잔고증명 – Bank Statement, Proof of Fund.
다운페이할 금액이 구매자 은행 계좌에 입금 되어 있어야 함 - 신분증 – Photo ID
- Social Security Card
- Credit Review 동의서 서명
- 자영업자 (Self Employed) 일 경우 사업자 등록증
Types of Loans
모기지 관련 용어
| ADJUSTABLE RATE MORTGAGE | ARM | 변동 이자 모기지1/3/5/7/10 년 등 |
| AMORTIZATION | 분활 상환 | 모기지 원금과 이자를 함께 일정 기간동안 갚아나가는 것 |
| ANNUAL PERCENTAGE RATE | APR | 이자 외에 Finance Charge, Origination Fee 등을 모두 합친 실제 유효 이자 |
| BALLOON MORTGAGE | 벌룬 모기지 | 5~10년 등 정해진 만기가 되면 남은 원금과 이자를 한번에 갚는 유형 |
| CONVENTIONAL LOAN | 컨벤셔널 모기지 | 재래식 모기지로 정부 보증없이 금융기관과 채무자와의 담보 융자 |
| DISCOUNT POINT | 포인트 | Prepaid Interest, 더 낮은 이자율을 받기위해 Buyer가 모기지 회사에 지불하는 수수료 |
| FANNIE MAE | FNMA | 연방모기지공사, 2차 모기지 시장 최대 주역 |
| FHA LOAN | 연방주택청 론 | 낮은 다운페이 (3.5%) 및 낮은 크레딧 점수 가능한 융자, Bergen County 한도 $765,600 |
| FIXED RATE MORTGAGE | 고정금리 모기지 | 모기지 기간동안 고정된 이자 |
| FREDDIE MAC | FHMLC | 저축대부 회사에만 대부해 주는 2차 모기지 기관 |
| GINNIE MAE | GNMA | 연방정부 주택도시개발성 산하 2차 모기지 기관으로 빈곤층, 노약자에게 혜택 |
| INTEREST | 이자 | 모기지를 빌려 쓴 대가로 치르는 일정한 비율의 돈 |
| JUMBO LOAN | 점보론 | Fannie Mae에서 정한 한도를 넘은 모기지 금액 (2020년기준 Bergen $765,600) |
| LENDER | 렌더 | 모기지를 빌려 주는 은행 및 금융회사 |
| LOAN ORIGINATION FEE | 모기지 수수료 | 클로징 시 Buyer가 지급하는 모기지 신청비 |
| LOAN TO VALUE RATIO | 가격대융자 비율 | 매매 가격에 대한 다운페이먼트 정도의 수치, 예 LTV 70%라면 30% 다운페이 |
| LOCK IN RATE | 이자 확정 | 모기지 지급 전에 일정기간 동안 확정된 모기지 이자를 보장해주는 제도 |
| MATURITY DATE | 만기 | 모기지 만기일 |
| MORTGAGE | 모기지 | 부동산을 담보로 돈을 빌리는 융자 |
| MORTGAGE BROKER | 모기지 중개인 | 시중은행이 아닌 모기지 회사 중개인 |
| MORTGAGE COMMITMENT | 모기지 확정서 | 조건부 부동산 담보대출 승인된 통지서 |
| MORTGAGE RATE | 모기지 이자 | 집을 구매하기 위해 빌리는 돈의대한 이자 |
| PRE-APPROVAL | 모기지 사전승인서 | 은행 혹은 모기지 브로커가 발급, 오퍼 진행을 위한 필수 서류 |
| PRINCIPAL | 원금 | 모기지 납부 금액에서 이자를 뺀 금액 |
| PRIVATE MORTGAGE INSURANCE | PMI | 모기지보험, 20% 미만의 다운페이일 경우 Lender가 요구, 예: FHA 론 |
| REFINANCE | 재융자 | 집을 구매했을 때 보다 이자가 많이 떨어졌을 경우 모기지 회사를 바꿔타는 제도 |
| SECONDARY MORTGAGE | 모기지 도매 | 시중은행 및 모기지 회사소유의 소매 모기지를 투자기관 혹은 GNMA, FNMA 에 판매 |
| UNDERWRITING | 언더라이팅 | 대출자의 서류심사 과정 |
| VA MORTGAGE | 군인융자 | 미국 군대를 제대한 Buyer에게 재향군인회에서 보증해주는 모기지, 100%융자도 가능 |